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3年の固定金利期間の終了


質問  
3年の固定金利期間の終了 質問者：きさらぎさん
　3年前に中古住宅を2700万円で購入しました。3年の固定金利期間の終了が1ヵ月後に迫っています。現在金利は0.5%の金利優遇を受けていて3年固定金利で1.75%です。他行で2%10年固定金利11年目からは0.6%金利優遇の商品に借り替えようかと考えていますが、借り換え費用が80万円前後掛かる見通しです。現在の銀行でまた3年固定金利を選んで繰上げ返済をした方が良いのではないかと悩んでいます。今後の金利上昇を考えるとどちらが良いのか分かりません。アドバイスお願い致します。

回答
　のこりの返済期間は何年ですか?

　借り換えを検討する場合、借り換え費用が80万円前後がネックになります。実は借り換え費用の大半が保証料という費用で、この保証料をとらない借り換え費用が安く、金利の低い金融機関もあります。これができると現在の銀行のローンを全額返済することにより保証料を返金してもらい、変動金利1.3%前後の借り換え手数料の安い銀行に借り換えることもできます。

　返済期間によっては、上記のような方法もありますし、おすすめの場合もあります。また、金利の低い変動と長期固定をミックスさせてリスクを回避する方法もあります。

回答

　固定金利・変動金利の選択は難しいですね。安い金利で借りることが出来たかどうかは あくまで結果論でしかありません。（誰にも今後の金利動向はわかりませんので）借り換えは費用もそうですが、手間も時間もかかります。
費用や手間、時間をかけるだけの効果が確実に見込めるのであれば借り換えも良いでしょう。
今回のきさらぎさんの「現在の銀行でまた３年固定金利を選んで繰上げ返済をした方が良いのではないかという考えはとても良いと思います。
次の固定期間内にローン以外の家計収支も再度見直しし、「強い家計」を作り上げることも行ってみてください。

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