どちらのローンにするか

rinさん、こんにちは。

全期間固定（段階金利も含む）とそれ以外のローンタイプ（金利変動による影響を受ける可能性があるもの）を比較する場合には、どうしても、ご自身が今後の金利状況にたいしてどのようなリスクを取っていくのかということを明確にしておかなければなりません。

今回の場合ですと、借入れ開始から５年間はミックスタイプの方が約4,000円月々の支払いが少なくてすみますね（ボーナス払いなし場合）。しかし、これが5年を過ぎてしまうともう、あとはその時の金利状況次第でどうにでも変わってしまうわけです。

とことん突き詰めて比較していくならば、それぞれ細かい条件でシミュレーションしていくことが必要になります。例えばですが、5年経過後当初5年固定ローン分の適用利率が2.3％（優遇金利含みで3.4％）を上回ると、段階金利タイプよりも月々の支払いが多くなります（5年後の残債を30年で返済していくとした場合）。

このように考えると、金利動向やその後の繰上げ返済などの状況により、どちらが良いのかということは簡単に判断できません。ですから冒頭のとおり、rinさん自身が金利変動による影響に対して、どのように考えるのかということがまず大切になるわけですね。

現在の低金利の恩恵を受けたい、また、長期的にみて巷で言われているほど金利は上がらないのではないか・・・というような見通しをお持ちならば、ミックスでということになるのかもしれません。

また、段階金利でステップアップするとはいえ、35年の返済期間で2.65－2.80％の設定金利は十分魅力的だと思います。確かに10年経過後、1万円ほど返済額はアップしますが、逆に言えば、どのような金利状況でもそれ以上は上がらないとも言えます。

最終的にはどちらのメリットをrinさんが優先するのか・・・ということになるかと思います。