年収700～800万円で3600万円ローンって

一寸法師さん、こんにちは。

現在、年収７００万円、今回の昇進分でプラス年１００万円。予定はもう１人とはいえ、現在３人家族。一般的に見れば、現在の家計状況は恵まれていると考えても良いかと思います。

しかし、だからこの購入は安心なのかというと、そう簡単にもいかないようです。

まず物件はさておき、現在の貯蓄は『年１５０万円程度』というところから考えてみましょう。月に換算すると125,000円。つまり、これが家計における月ベースの余剰金ですよね。額だけをみれば十分だと思われるかもしれません。しかし、これは家計の支出項目の中で重きを占める住居費が、社宅利用のため月数千円で済むという前提の上で成り立った数字です。

また一方で、家を購入された方の殆どケースで、購入前と比較して家計の支出が増える傾向が見られます。これは家が広くなったことによる光熱費などの生活費上昇や、固定資産税等の新たな負担によるものです。

さて、ここで一寸法師さんのケースに戻りましょう。今回の場合、３，６００万円の借入れですよね。メール内容だけの判断になってしまいますが、特別な事情が無い限り、恐らく借入れ自体はスムーズに進むでしょう。

では、返済負担はどうなるのでしょう？どのような住宅ローンを利用するかは、まだご検討中でしょうから、ここでは全期間固定３％、３５年、ボーナス払い無しという例で考えてみましょう。

このケースですと、月々の返済額は約138,000円。これに管理費等が40,000円弱。社宅費が不要になるといっても、これに先程述べた購入後の支出増要因がオンされます。冒頭で弾き出した月の余剰金は125,000円でした。これがどういう意味かわかりますよね。

これから年収で100万円上がるだろうということですが、可処分所得が100万円増えるわけではありません。ざくっとした計算でも、恐らく、現在の生活レベルを維持したままだと、購入後の月々の家計に多くの余剰は発生しないと思われます。

これから教育費などの準備も必要だと思われます。もちろん、この物件を買うな！とは言いませんが、購入するなら購入するで、家計全体の状況、バランスをもう一度よくご検討する必要があるのではないでしょうか。

榎本先生、こんばんは。

丁寧に回答して頂き、とても解り易かったです。
ありがとうございました。
もう一度、しっかりと検討してみます。